分期购车免息或贴息是真的，但收费标准多为换汤不换药的小幅度让利。

车企以及银行愿意为汽车消费提供免贴息的理由很简单，随着二十余年的汽车保有量连续增长，以及近十年的爆发式激增，在汽车保有量突破2.4亿台后已经趋于第一阶段的初级饱和；用直白一些的文字描述是车卖不动了，在第一批掌握了一定财富的消费群体消化殆尽后，如发掘第二批在消费升级中的潜在消费者则成为难题。

那么在购车预算多不足以全款购车的前提下，推出没有其他开支的分期金融服务显然更有吸引力，因为对于消费者而言看似是没有增加购车成本并且能提前享受汽车生活的方式；换位思考的话也确实如此，所以才有了利用免贴息办法来刺激消费者购买欲。

不过汽车终端销售一直以来均无严格的行业服务收费标准，免贴息本身是利好但在终端执行后多少有些变味了，因其从分期计算利息变成一次性少量收取。

金融服务费=部分比例利息

分期购买汽车仔细阅读购车合同的话会发现有两项附加费用，第一项则为金融服务费，同样说白了就是店内工作人员协助消费者办理分期手续相关事宜的劳务费；然而很多品牌的车企提供的分期金融方案是车企旗下的金融公司提供，其“劳动强度”仅仅是销售端上传反馈消费者信息，源头查询一下征信是否达标而已，这种强度和成本就要索取数千元的服务费是不是有些过火了呢？

至于车企与银行合作的分期方案，办理的流程和手续理应公示，由消费者选择自行办理还是由销售商代办，实际办理的难度是很低的；所以这种分期方式也不应该存在过高的服务费，至少几千元的标准总是有些过于高了；所以免贴息并不是真正的全免全贴，只是车企或销售商换一种方式以一定比例是的降低标准，在能够吸引消费者的同时仍不减少自身收益的噱头。

可以这样理解：免贴息是政策的宏观调整方式之一，同时也是车企自救的方式之一，从高级视角分析和评价是没有任何问题的；真正出现问题还是在于销售端没有行业准则，在收费标准方面仍然做不到让劳动与付出成正比。

分期购车的第二项常见不合理收费为保险押金，也就是销售商为捆绑车主在还款期内必须在店内投保车险所收取的押金；这么做的理由很简单，因为车险与销售商是合作关系，通过销售商没售出一单车险保险公司则会扩大盈利，同时销售商也能拿到相当可观的佣金，两方互利互惠所以销售商总期望车主在店内投保。

然而店内投保的价格总会高于电话车险，对于消费者而言当然是不划算的；但分期购车在收取更大成本的押金后则不得不选择店内投保等待最终收回押金，当然也有些销售商不收取押金但要求购车时一次投保两年的商业险，实际也是换汤不换药。

以上是汽车销售商常见的分期售车存在的问题，当然这些条条框框会在购车合同上体现，很多消费者没有发现而后续扯皮是因为没有契约精神；不合理条款大多数属于“阳谋”而不是“阴谋”，是否能接受只有自己斟酌了，在预算不足但又有用车刚需的前提下，不接受又能如何……