信用卡持卡人在确定自己没有还款能力时，可以主动找银行协商还款，只要理由充分银行会同意，如失业、身残、患重大疾病等。

不过，信用卡协商还款虽然不会给个人征信抹黑，但是后果还是很严重的，具体如下：

1、信用卡协商还款会收取一定的手续费，还款压力仍在；

2、发卡银行会将所持信用卡冻结，在还清欠款前无法透支消费，只能还款；

3、影响个人在发卡银行资信评分，以后再想申请信用卡、贷款门槛会更高，甚至可能直接被拒；

4、协商还款后不按时还会给个人央行征信抹黑。