原创：保参谋

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：招商仁和擎天柱3定期寿险（2019版）。虽然都被命名为擎天柱定寿，但擎天柱1号、擎天柱2号、擎天柱3号其实分别是由不同的保险公司承保的。

招商仁和人寿擎天柱3号分为标准版和优选版，区别在于健康告知不同，价格也不同，另外可以附加招商仁和豁免保险费重大疾病保险。本次测评标准版。

身故责任：基本保额

全残责任：基本保额

缴费期：5/10/20/30年

保障期间：至60岁/至65岁/至70岁/至80岁/20年/30年

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免责条款

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点评：定寿就是死亡或全残赔钱，免责条款肯定是越少越好。这款产品的免责条款为4条，比免3条的产品增加了“武装暴乱”条款。

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保险责任

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点评：

因意外出险无等待期，因非意外出险等待期90天；等待期内出险，退还已交保费；等待期后出险，赔付基本保额。

下面是全残的约定：

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点评：这款产品的全残定义是按照统一的标准制定的，没有什么特别之处。需要注意的是，失明需由保险公司指定的有资格的医生出具诊断证明。

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健康告知

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点评：标准版无豁免的健康告知为3条，相对来看还是比较宽松的。而标准版附加豁免以及优选版的健康告知为8条，还是很严格的。

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最高保额

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点评：

18至40岁，一类城市最高可保300万，二类城市最高可保200万，三类城市最高可保150万，四类城市最高可保100万；41至50岁，一类城市最高可保200万，二类城市最高可保150万，三类城市最高可保100万，四类城市最高可保50万；51至60岁，一类城市最高可保100万，二类城市最高可保80万，三类城市最高可保50万，四类城市最高可保30万；

4-年龄、区域不同，最高可投保金额也不同，另外，标准无豁免投保100万以上，年收入不低于5万，其他版本投保100万以上，年收入不低于10万

以下是城市等级的划分：

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比一比

为了避免和保险销售撕逼，后面的内容不放了。有兴趣的可搜索微信公众号保参谋（baocanmou），查看原文。