我之前在公众号里写过一篇文章：一款渠道费用为0的重疾产品长啥样？写的是阳光人寿的健康随e保重疾险这款产品2014年上市，是以这种姿态出现的：，现在小编就来说说关于几款重疾险比较?下面内容希望能帮助到你，我们来一起看看吧!

几款重疾险比较

我之前在公众号里写过一篇文章：一款渠道费用为0的重疾产品长啥样？写的是阳光人寿的健康随e保重疾险。这款产品2014年上市，是以这种姿态出现的：

有一家寿险公司，2014年开发了一款0费用的重疾产品，号称做到了同类型重疾产品的“地板价”，并随之将精算报告公之于众，敢于向行业挑战。

当时号称价格击穿行业底价，成为市面上仅有的几款消费型重疾险中的“旗舰产品”，一时间成为保险业内人士争相推荐的对象。

两年多来，保险市场发生了诸多的变化，随着保监会“保险姓保”的监管导向，各家公司纷纷开发出一些极具性价比的消费型定期重疾险产品

其中以——

安邦保险集团旗下的和谐健康保险公司推出的和谐健康之享定期重大疾病保险（像不像绕口令）

和

弘康人寿的健康一生重大疾病保险A款

最具挑战性。今天小编就给大家来解析一下这三款消费型定期重疾产品。

为什么消费型定期重疾产品最具保障价值

1、保障期限相对集中

消费型定期重疾险的保障期限一般到60、70周岁，覆盖被保险人的主要生产价值区间，这一区间是人们主要积累财富的阶段，保障好这一阶段的风险，基本上就覆盖了人生中80%的风险了，也就是把保费用在了刀刃上。

2、一般不含身故责任

有的消费型定期重疾险所谓的身故责任是“返还保费”，其实严格意义上这不叫“身故责任”，它跟终身重疾险带的身故给付保额是有很大区别的。

身故给付保额的重疾险，实际上是一款重疾、寿险二合一的保险，表面上看一份保单解决两个问题，但我个人认为这并不划算。

一方面，寿险最主要的作用是被保人身故后为家庭提供经济保障，只有家庭支柱才有这样的保险需求，当被保人70、80岁时候寿险需求是不存在的，我不认为需要购买保障终身的寿险，这样二合一的重疾险不实惠，正确的组合应该是买一份不含身故责任的终身重疾险 一份最多保障到70岁的定期寿险即可。

另一方面，重疾、寿险二合一的保险，重疾保险金、寿险保险金只能给付其中的一项，保险合同便终止了，这就会导致这样的一个问题：如果被保人在40岁时候不幸患重疾了，保险公司给付重疾保险金，保险合同就终止了，这样被保人是没有寿险保障的，再去买寿险也是买不到的了，如果被保人看病花光了重疾赔付的钱，5年后身故了，那家庭经济保障是没有的。

如果买了我上面推荐的终身重疾 定期寿险的组合，发生了我举例的这种情况，被保险人就会得到双份的赔偿。

综上所述，所以我觉得买这种不含身故责任的消费型重疾险是最划算的。

三款消费型定期重疾险

产品解析：

1、从保障上看，和谐健康之享和弘康的健康一生都超过了阳光人寿。增加了可附加轻症责任。和谐健康还增加了全残责任，弘康人寿增加了保费豁免。

2、阳光随e保的优势是投保灵活，在保险期间的选择上多达6种选项，可适合各个年龄段的人群；在保障疾病数目上，也给消费者提供了四种选择项：恶性肿瘤 / 6种 / 25种 / 42种重疾，可谓是“各取所需、丰俭由己”

3、在保额上，和谐健康之享是最有优势的，基本保额最高可以做到30万，第二年及以后翻倍到60万。这一点与阳光随e保比较类似，它是第三年及以后赔付3倍基本保额。这两个产品都宣传说是：“会增额的保险”，但实际上只是一种规避逆选择风险手段，类似于等待期的概念，精算师们在保费中早就设定好了。反而弘康人寿的保额最实在，40岁前都可以保到50万，没什么花哨。

4、在保费上，和谐健康之享和健康一生A都超越了阳光随e保，阳光人寿也不敢再喊“击穿行业底价了”，因为他也被后来者击穿了，哈哈，这对我们消费者来说可是个福利呢！

和谐健康和健康一生A都可以附加轻症，但是健康一生A附加轻症，保费只增加了10%左右，而和谐健康附加轻症保费增加20%左右，显得就没有弘康人寿实在了。

5、从承保方式和范围上看，三个产品都可以网络投保，非常方便。但是价格最低的健康一生A，因为弘康人寿是刚成立的新公司，限于分支机构的数量，目前只能在四个地区投保，不在这四个地区的广大吃瓜群众就只能在【阳光随e保】和【和谐健康之享】两款了选择了。

总结

总的来说，消费型定期重疾险的后起之秀和谐健康之享和弘康健康一生A都超越了阳光随e保，

这对我们消费者来说是个好消息，对于行业来说，也是个积极的趋势，希望有更多的保险公司能够推出更精良的产品，让我们也会有越来越多的选择。

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