月冲和年冲是公积金贷款中的两个还款概念，月冲是指银行逐月从公积金账户上的资金支取出来用于抵扣房贷月供；年冲则是一年冲抵一次房贷，优先偿还本金部分。

月冲和年冲哪个合算，看个人实际情况和需求来定，月冲能有效地减轻月供压力，而年冲其实是一种提前还款的形式，能减少贷款利息，但仅适合公积金账户余额较多的人。

所以，但从划算程度来看，年冲要比月冲划算些，因为能减少利息的产生。