现如今，我国居民都喜欢做两件事情，第一件是买房，在近20年的时间里，人们只要稍微凑够了买房的首付款，就去买一套房，当然这也导致了国内的储蓄率有所下降。数据显示，房产占国内家庭财富总额的77%，另有23%才是金融资产。现在中国百姓把所有资产都押在了房地产领域。

第二，除了买房之外，我国很多家庭都习惯于存钱，特别是国内的中老年人，他们收入稳定，平日开销也不大，总能够存下一些余钱。中老年人喜欢存钱，主要是为了应对养老和疾病。当然，如果要买大件商品（比如家具、家电），家里没有一点存款是不行的。此外，中老年人存钱虽然觉得银行利率不高，但是如果金额较大的话，也能有一笔不错的利息收入。

不过，也有很多储户反映，全国现有4600家银行，我究竟存哪家银行为好呢？实际上，这要看每个人不同的想法了，有的人相信国有六大银行，喜欢把钱存在大银行里面，即使这里的利率低一些，也是可以接受的。而有些人喜欢存在中小银行，甚至是民营银行，只要该银行有存款保险标识，存款金额在50万元以内的，也是很安全的，起码存款还是有保障的。

国有大银行开的利率之所以比较低，主要是国有银行成立时间较长，有很多企业存款、财政存款，甚至居民存款也有不少。而像城商行、农村信用社等中小银行，由于成立的时间较晚，手上的客户资源十分有限，而为了高息揽存，中小银行开出的存款利率普遍是比较高的。

近期，农村信用社上调了利率，将5年定期存款的利率提高至4.12%，如果储户能存10万元，那每年可以获得4120元的利息，因此吸引了很多人来这里存款。实际上，把钱存在农村信用社获得较高的收益率，这是没有任何问题的，也就是中小银行才能给出4.12%这样高的收益率。不过，储户在存款之前也要考虑好三个问题：

第一，虽然农村信用社也是参加了存款保险标识，存款的安全性有了保障，但是储户在一家农村信用社的存款最好不要超过50万，因为5年的时间很漫长，万一期间这家农村信用社因经营不善而倒闭，那储户超过50万存款的那部分资金的可能存在兑付风险。所以，如果你的存款超过50万，还是分存在几家中小银行较为稳妥。

第二，储户在存3-5年的存款时，除了看能获得多少利息之外，还要考虑未来银行存款利率是向上还是向下。如果是向上，你存的时间长了就不划算，但未来几年利率是下行的，那你等于锁定了存款的利率。我们能预测的是未来3年之内存款利率上行空间有限，但是存5年的时间太长了，未来利率的不确定性有很大。如果储户觉得未来5年存款利率不太可能有很大上涨空间，那存5年期的也是可以的。

第三，这次农村信用社是给出了4.12%的利率，而且是5年期的，那么储户就要注意了，你这10万元能否保持在5年内不使用？因为一旦10万元提前使用，哪怕是一天，就全都算活期利率了。目前，央行取消了靠档计息，储户别看存款利率4.12%，如果提前支取的话，肯定还不如拿利率低一些的存款产品更稳妥一些呢！

在全国存款市场利率均有下调的情况之下，农村信用社把存款利率上调至4.12%。不过，储户在把钱投给了农村信用社，享受高利率时，也要考虑清楚几个问题，这个信用社有无存款保险标识，尽量不要把钱存到50万以上，还有你要保证在5年的时间内不动用这笔钱，当然也要看一下未来存款利率的趋势，如果这笔钱长期不动用，而且银行利率总体是下行趋势，储户把钱存农村信用社也是挺不错的选择。