近几个月来，申城多位市民向12345市民服务热线投诉，称手机上有一天突然弹出提示，一个名为“悟空保”的商家发起扣款，扣除了100多元至300多元不等的金额。“悟空保”是什么？了解后才得知这是个保险销售平台，而之所以发起扣款，是因为购买了平台上的某款保险。
△市民提供的扣费提醒截图。
“我毫不知情”“强行投保”“暗自扣费”……投诉人说，他们从未在“悟空保”平台购买过保险，在扣款之前连该平台的名字都未曾听说过。
“悟空保”究竟是如何诱使市民投保的？其中究竟又有怎样的“套路”？
刚购买“沪惠保”，短信恰好就来了
5月23日，松江区杨女士的微信突然提示她有一笔“自动续费”，“悟空保”成功通过微信支付扣费200余元。杨女士一时慌了神，以为遭遇了“电信诈骗”。她急忙赶到佘山派出所求助民警，民警查看后判断：她应该是不久前误点了什么链接，无意之中购买了某款保险。随后，民警协调平台为她退了费，并取消了自动续费。
杨女士左思右想，这才想起4月底的一天，她刚购买了上海推出的普惠型医疗险“沪惠保”，随后手机上就收到了一条“600万医疗险已到账，不领自动作废”的短信。她以为这是自己购买的“沪惠保”已到账，连忙点开链接，并输入了自己的姓名和身份证，并点击页面上的“领取”按钮。随后页面跳转微信，要求支付1元。杨女士心想“1元钱无所谓了”，便果断地付了钱。
△杨女士收到的“600万医疗险已到账，不领自动作废”的短信。
会不会就是这次领取医疗险被“坑”了？她给记者转发了当初的信息。记者点击链接，进入的页面显示可以领取200万的“医疗保险金”和400万的“105种特定疾病医疗保险金”，醒目的“立即领取”按钮上方注明，“首月1元”。下面的“投保”页面中，手机号已经自动填入，只需再输入姓名和身份证即可。记者仔细检查该页面，发现处处有“玄机”——
△点击短信链接，页面提示可领取200万的“医疗保险金”和400万的“105种特定疾病医疗保险金”，代价只是“首月1元”。右侧的投保页面存在着选项默认勾选等多个玄机。
往下翻阅，页面显示2-12期金额15.9元/月；可当记者输入自己的身份证号，该金额又跳成了64.2元/月。点击页面上小字“完整费率表”才得知，尽管首月1元，次月起却依照年龄不同，要支付数十元至285.99元不等的金额；《健康告知》《授权声明》《保险条款》《高危职业》等投保前消费者必须了解的各项权益条款页面均已默认勾选。支付1元，微信显示记者投保的是“悟空全民医保康享版”；但点开《保险条款》发现，所谓的领取600万保险金，实际投保的是某保险公司的一年期“医疗保险”。记者又翻页数十屏发现，这款医疗保险的后方，还“隐藏”着一款“短期意外伤害保险”和一款“重大疾病保险”。也就是说，一旦付了1元，实际投保了3款保险，保费为多款保险叠加，且签约了微信支付的自动续费。页面近尾部有一小行字提示安润保险经纪承销。“悟空保”官网显示，安润保险经纪为悟空保旗下全资子公司。
△点开《保险条款》发现里面暗藏了3款保险。一旦付费1元，则实际投保了这3款保险。
杨女士告诉记者，由于正值“沪惠保”推出，这则短信非常具有迷惑性。且复杂而隐晦的页面和仅1元的付费，几乎没人会到处点开仔细看，很容易着了道。
骑单车、租充电宝、抽奖……都可能投保
记者联系了多位被“悟空保”扣费的市民发现，他们的投保环节五花八门，相比“医疗险到账”的短信，诱使投保的渠道或链接迷惑性更强。
年近80岁的周阿婆称，去年她不小心摔跤导致胯骨骨折后，一直行走不便。今年5月，她申请了长护险。刚申请不久，她就收到了一则短信，提醒她“免费领取10000元保障金”。她以为这是长护险的保障之一，便点开了短信中的链接，并输入姓名和身份证。点击领取后，跳转的新页面又提示她“恭喜被选中升级300万医疗保障”，升级费用仅需1元。她深信不疑地继续点击，并支付了1元的费用。
记者随后尝试点击周阿婆提供的链接发现，这其实也是“悟空保”的投保链接。“免费领取10000元保障金”实则是个诱饵，引诱老人输入了名字和身份证，随后的“1元升级”则是投保链接。一旦缴费1元，老人一下子就投保了3款保险，分别是某保险公司的“个人癌症医疗费用保险（A款）”和“重大疾病保险”以及众惠财产相互保险社的“个人重大疾病保险”，综合保费高达每周113元。
△左上侧为周阿姨收到短信，提醒她“免费领取10000元保障金”。下方为领取页面，但实际上只是为了“骗取”姓名和身份证号码。一旦填入点击按钮，则跳转到右侧的“升级”投保页面。
市民张先生则反映，他是某次网购后，手机上收到了一则“免费抽奖华为Mate40”的短信。点击“免费抽奖”后，页面提示他抽中了“1分钱购买300万医疗保障”的机会……记者尝试点击张先生提供的链接，发现所谓的“抽奖华为手机”完全是个幌子。页面不管尝试多少回，转盘指针最终都会指向“300万医疗保险”。而一旦付费1分钱，则投保了某保险公司的一款个人癌症医疗险。领奖页面下方，“北京悟空保科技集团有限公司”一行字赫然在列。
△“抽奖华为手机”也完全是个幌子。页面不管尝试多少回，转盘指针最终都会指向“300万医疗保险”。
市民刘先生则反映今年4月出差时入住酒店，手机没电想借用酒店的“怪兽”充电宝充电。扫描充电宝租借机器上的二维码，小程序随即弹出了一则页面。刘先生未仔细看便点击，随后页面提示输入身份证号，并要求付款1元。他以为是支付租借充电宝的费用，便爽快付款。岂料第二天下午，“悟空保”便发起了323元的扣款……
“骑完共享单车，软件提示可以领取骑行礼包。一点让我支付1元，我还以为是付单车的费用，没想到居然买了‘悟空保’的保险”，市民应女士反映。
涉嫌“欺骗投保人”，银保监会曾通报多起案例
据记者调查了解，多家保险公司和多个保险销售平台均采取类似的销售手法。如记者骑行申城某品牌共享单车，结束后软件提示记者可以抽取“骑行福利”，界面上蹦出3个红包，反复尝试均跳转至“20000重疾医疗险”的领取页面。点击退出，页面又强行弹窗“600万医疗保障”“首月1元”的页面。仔细检查页面得知，这实际上是一家名为“水滴保”的平台在销售“中国太平”的保险产品；使用某网约车软件后，软件弹窗“提醒”记者获取了“健康金”。所谓“健康金”，其实是华农财产保险承保的“点滴保·个人重大疾病”险……
△记者骑行某品牌共享单车后，频繁提示可以领取“骑行福利”。但不管是点红包，还是刮开抽奖区，最终都会指向右侧的“600万医疗保障”。
保险公司利用各种互联网产品的入口投放弹窗广告，以“抽奖”“赠送”“免费领取”“首月1元”等噱头，同时设置多层链接“隐藏”重要信息，来吸引消费者投保，极具迷惑性；同时在消费者不知情的情况下勾选“自动续费”，扣取后期保费。无处不在的保险销售“套路”，滋生了大量投诉。在“黑猫投诉”平台上，仅“悟空保”过去数月就有近2000个投诉，“水滴保”也有317个投诉，“不知情被保险”“设坑骗保”是最常见的投诉标题。
对此，上海市消保委认为，保险是具有复杂金融属性的产品，保险公司不能为了快速获利，忽视保险产品信息披露和条款提示说明义务，让消费者陷入“投保容易理赔难”的困境。
不仅如此，去年12月，中国银保监会消费者权益保护局通报了安心财险、轻松保经纪、津投经纪、保多多经纪侵害消费者权益的案例，称上述机构在宣传销售短期健康险产品中，存在“首月0元”“首月0.1元”等不实宣传（实际是将首月保费均摊至后期保费），上述行为涉嫌违反《保险法》中“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”“欺骗投保人”等相关规定，严重侵害了消费者的知情权、公平交易权。
监管部门的通报并未让类似套路有所收敛。希望有关部门加强对互联网保险销售平台的监管，切实保障消费者的权益。
栏目主编：毛锦伟 文字编辑：毛锦伟 题图来源：图虫 图片编辑：朱瓅
来源：作者：毛锦伟
