移动支付网 作者 卢华秋：根据媒体报道以及部分参与测试的网友消息，美团金融服务部门正在测试一款名为“美团信任分”的产品。

大公司“标配”

被选中的进入测试名单的用户可在美团App个人主页“我的钱包”内，找到“美团信任分”入口。“美团信任分”是对美团用户身份信息、行为特征、金融表现、履约历史四个维度的综合评估分，不同分值的用户享受的权益也有所差异。

从这些描述来看，人们也许会想到支付宝的“芝麻信用分”、京东的“小白信用分”、又或者是“微信支付分”诸如此类的产品。信用分体系对阿里、京东、腾讯等巨头的一些金融、生活类业务的布局提供许多支撑，比如小额借贷、信用免押等等。

从公开资料来看，各种“分”评估维度大同小异，而各家掌握的信息深度将直接影响分值的准确性。目前看来芝麻信用分无疑是其中佼者，这与阿里自身多年的积累不无关系。芝麻信用分的服务提供主体是芝麻信用管理有限公司，它是2015年人民银行列出的8家开展个人征信业务准备工作的机构之一。相比之下，其余三者均附属于集团原有的业务之上。

信用评分，似乎成为一家大公司的“标配”。

根据现有资料，美团将于在每个月10号对用户信任分进行评估。分值高于490的用户有机会0元加入美团的互助保障服务（类似支付宝“相互宝”）；分值高于560分的用户有机会获得“买单月付”功能。

所谓“买单月付”即“美团生活费•买单”，是一款类似蚂蚁花呗、京东白条的信用支付产品。除了“买单”外，美团生活费还有另一个存在形态——“美团生活费•借钱”，是一款类似蚂蚁借呗的小额借贷产品。

事实上，在传出“美团信任分”前，无论是“买单”还是“借钱”都只面对部分美团用户开放。此番推出“美团信任分”，也许对进一步扩大开放“买单”、“借钱”用户群体有一定作用。

根据资料，开通“美团信任分”的用户后续还可以享受到理财专享包特权，比如借贷额度提高、借贷免息等等福利。

美团需要“信任分”吗？

美团点评从最初的一个外卖O2O平台，逐步发展成为本地生活服务一站式平台，现已可以提供外卖餐饮，酒店住宿、休闲娱乐、在线旅游、交通出行、金融借贷等等一系列服务和产品。

2019年财报数据显示，美团全年总交易金额6821亿元，同比增长32.3%。平台年度交易用户达4.5亿，同比增长12.5%。活跃商家数620万，同比增长7.1%。美团去年全年营收975亿元，较上年同期增长49.5%，经调整净利润为47亿元，较2018年同期净亏损84亿元实现大幅扭亏为盈，这也是美团自成立以来首次年度盈利。

不得不说，美团去年交出了一份令人满意的答卷。

从收入构成上看，美团点评三大业务板块餐饮外卖、到店、酒店及旅游和新业务及其他占比分别为56.2%、22.8%和21%。

其中，餐饮外卖业务仍是美团点评营收占比最高的业务，2019年全年实现营收548亿元；到店、酒店及旅游业务全年实现营收223亿元，占比相较2018年同期有所下滑。

值得注意的是，美团新业务及其他板块实现营收204亿元，同比增长达到81.5%，毛利率则由去年同期的-37.9%提升为11.5%，成为美团点评业绩扭亏为赢的关键因素。其中第四季度，这部分部收入为人民币61亿元，财报认为主要是B2B餐饮供应链服务、小额贷款业务、聚合支付服务的收入增长所致。

无论是从财报收入构成变化，还是从近年来收购钱袋宝建设美团支付、推出小额借贷产品、推出打车服务、收购摩拜等一些列实际举动来看，美团的边界都在不断扩大。

进行自身专属的信用评分体系建设，可为扩张中的美团新业务、新板块提供一定支持，进行更好的联动，产生更好的化学反应。