按照《2020年人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示没有参加职工基本养老保险的就业人员数量约4.5亿人。由于大部分城镇居民都参加了单位保险或者灵活就业，未参保的人群中大部分是农民。很多人希望在老年后能够一次性补缴养老保险，然后领一份稳定的养老金待遇。

有人说，农民可以在60岁时一次性缴纳45000元，然后每月领取1523元的养老金。这种说法是真的吗？说实话，这种说法理论上是可以的，但仅局限于两个地区。究竟是怎么回事呢？听我详细解释。

现在农民可以参加的养老保险主要包括城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险。职工养老保险不允许随意补缴。城乡居民养老保险是允许补缴的，但是累计缴费不能超过15年。像山东等很多地区确实都是允许满60岁时一次性补齐15年，然后按月领取城乡居民养老保险的养老金。

城乡居民养老保险的养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

（一）个人账户养老金部分，等于60岁时养老保险个人账户的余额÷139（恰好是职工基本养老保险60岁退休确定的计发月数）。

如果我们是一次性补缴，缴纳的钱数会全部进入个人账户，形成个人账户余额。45,000元÷139，结果是323元每月。

实际上，国家为了鼓励我们坚持按年缴费，会对于按年缴费的职工以缴费补贴。比如说宁夏按3000元档次缴费，政府补贴320元；上海按3300元档次缴费，政府补贴575元。这些钱会全部进入个人账户，与养老保险个人账户的利息一起构成个人账户余额，可以有效提升领取的个人账户养老金。

（二）基础养老金部分，是各级政府给予的财政补贴。只要符合条件的人员都可以领取，但是各地的标准差别很大。

目前全国城乡居民养老保险基础养老金最低标准是93元每月。按照今年的政府工作报告，基础养老金标准今年会提升，预计会达到100元以上。

地方政府可以在国家基础养老金之上进行额外的补贴。不过，全国基础养老金最低标准，是中西部地区中央财政给予全额补贴，东部地区中央财政补贴一半。目前，山东省是150元，甘肃省是113元，浙江省是180元。江苏省2022年1月1日起由173元再次上调至187元。

全国基础养老金最高的地区是北京和上海。北京市达到了850元每月，上海市是1200元每月。

如果说一次性补缴45000元发生在上海的话，个人账户养老金323元加1200元基础养老金等于1523元。正是题目所说的数字。所以说，理论上是可以实现的。

北京市海淀区的基础养老金是在北京市850元基础之上再增加了380元，目前达到了1230元，如果是在北京海淀这样操作的话，养老金还会更高。

但是理论归理论，现实要复杂的多。上海市的缴费档次分为500元到5300元10个档次。3000元档次是没有的，只有3300元档次。因此不会出现一次性补缴45,000元的情况。

北京市和上海市的基础养老金，基本上是每年都调整一次。上海市基础养老金从2021年1月1日起由1100元上调至1200元，增长了100元。或许今年能够上涨到1300元呢。

所以，其实参加城乡居民养老保险也不错。个人缴纳的部分全部进入个人账户，万一去世的早，个人账户的余额可以由继承人继承。 万一去世的晚，国家会补贴等额的个人账户养老金，确保养老金待遇不变。还是高缴费档次的好。