新冠疫情的突然降临，让原本隐藏在幕后、不为人所熟悉的体育保险走上前台，成为不少体育组织和公司的救命稻草。

这场罕见的传染病，一度让经济活动几乎全部中断，保险作为未雨绸缪之举，如今不得已变成秋后算账，而所有的争执，最后都要落实到合同条款上。

据Sportico报道，美国职业棒球大联盟（MLB）及30支球队近日将保险公司AIG告上了法庭，理由是该公司拒绝按照保单、合约进行赔偿。与AIG一同被起诉的还有另外两家保险公司——FM Global和Interstate and Casualty。

按照MLB的说法，他们支付了数百万美元保费，购买了最高级别的“全险”，这份保险包含因传染病而导致的直接损失，还应当赔偿因政府居家令、限制集会和其他政策带来的间接损失。

为了拿到最高达16.36亿美元的赔偿，MLB准备了长达69页的诉状，详细阐述了新冠疫情罕见的破坏力以及联盟遭受的各种损失。

病毒在美国不受控制地传播后，MLB直接将比赛场次砍掉63%，每支球队的比赛从162场变成60场，取消比赛的总数超过1500场。不仅赛程严重缩水，球迷也被禁止入场观赛，球迷相关的收入也受到直接影响。一个可对比参考的数据是NBA联盟，按照总裁萧华的说法，球迷相关收入占NBA总收入的四成。

疫情期间，被虚拟观众填满的看台。

联盟在诉状中细致地列举了收入来源，包括门票收入、包厢、豪华座位票、企业赞助、食品饮料销售、观众停车以及大家所熟知的占大头的版权收入。在体育高度娱乐化的美国，球场还经常承办各类娱乐活动，根据MLB发布的数据，这项收入在2019年达到了千万美元级别。疫情期间，原定在棒球场中举办的摇滚音乐会纷纷取消，包括保罗·麦卡特尼、比尔·乔尔（Bill Joel）、谁人乐队（The Who）等大牌。

整个2020赛季，MLB的累计损失高达数十亿美元。

相比欧洲主流足球俱乐部相对简单的收入结构，MLB在诉状中所列条目可谓细致到了极点，这体现了欧美职业体育的不同，也看出MLB对打赢官司、获得赔款的渴望。毕竟，若保险赔款额与亏损额越接近，联盟就能最大限度地减小损失。

MLB的代理律师认为，他们的法律观点无懈可击，理应获得赔偿。但这仅仅是大联盟的一面之词，法庭上自然要听取双方的陈述，保险公司坚持不理赔，说明他们也掌握着自认为可靠的法律依据。

其中一个关键分歧，是对合同里一英文单词的理解——保险公司需要赔付的是physical loss or damage。physical loss指的是有形的实际损失，而damage含义更广，包含无形的，一些间接损害甚至预期损失也可包含在内，两者之间用的or（或者），而不是and（和）。

举例来说，病毒入侵球场，更多是吸附在坐席或者顶棚上，对到场者带来潜在感染风险，但实际上不一定对硬件造成任何结构性伤害（damage）。但在投保方看来，如果政府宣布球场无法用，由此带来的那就是实际损失（physical loss）。

通常情况下，保险公司只对实际损失做出赔偿，而损失掉的预期收益则不在理赔范围内。在赛事因流行病停摆的情况下，职业体育联盟的收入结构遭到损毁，并不在保险公司承担的范围内。不过MLB是重金买的“全险”，此时保险公司来说这个有狡辩之嫌。

双方的诉讼拉锯由此展开。根据Sportico报道，由于MLB索赔要求极高，保险公司拒绝赔付，而最可能的结果，是双方找到折中办法达成和解。

由于此次疫情波及范围之广，类似于MLB的保险案件可能会越来越多。根据宾夕法尼亚大学凯里法学院统计，目前与新冠疫情有关的商业保险诉讼已经超过1300起。

虽然因为保险理赔闹上法庭的案例与日俱增，但此前还是有赛事组织顺利拿到了赔偿，暂时躲过危机。

2020年温网原定于6月29日开赛，彼时欧洲疫情正凶，赛事不得不取消。

好在温网主办方全英俱乐部自2003年起，每年为赛事购置约200万美元的取消险，17年累计花费约3400万，没想到在今年关键时候派上了用场。根据《每日邮报》报道，温网从保险公司获得了1.14亿英镑（约1.5亿美元）的赔偿，而赛事取消还为温网“节省”了3800万英镑（约5000万美元）的比赛奖金。

拿到了保险赔偿后，全英俱乐部的手头一下子就宽裕起来。他们随即发布声明，从保险赔偿中拿出1000多万英镑，分配给有资格参加本届赛事的620名球员，帮助没有比赛、断了粮的球员渡过难关。

类似的例子还有NCAA，他们取消了今年的疯狂三月篮球赛，大约从保险公司拿到了2.7亿美元的理赔金。

其实，国际奥委会也购买过取消险，他们的保险供应商是位于德国慕尼黑的再保险集团，从2008年北京奥运会开始，再保险公司安静地守护在国际奥委会身后。一旦东京奥运会被迫取消，国际奥委会能从保险公司获得5亿美元的理赔。

不过，奥运会最终只是延期一年举行，而这一年产生的附加费用只能由国际奥委会和主办方承担，路透社近日报道延期后的额外总成本约为28.3亿美元。

因为保险业的托底，全球各体育组织不至于遭受灭顶之灾，但保险公司却开始发愁了。

据Front Office Sports报道，虽然家底雄厚的保险公司不至于因为赛事取消险而破产，但高额的赔偿金还是让他们心有余悸。根据美国利宝相互保险公司第二季度财报显示，该公司与新冠疫情相关的赔付金额高达5.29亿美元，其中一半都与体育赛事取消险有关。

在正常情况下，保险公司可以在保单中估算出每年潜在的索赔数量，这一数字正常在7.5%左右。但今年，保险公司面临的索赔数量出现了激增，这对许多保险公司来说也是从未遇见的局面。

今年8月，已经有部分公司不再提供类似的保险业务。

其实针对某种传染病，在保单合约中提高门槛的先例早已存在，部分保险公司已经将SARS病毒、寨卡病毒、甲型H1N1流感引发的意外排除在保险合同中。可以预见，在此次疫情中“吃一堑长一智”的保险公司，未来可能也把新冠病毒也排除在取消险理赔范围内。

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