各行各业都有自己的专业名称,同时也会在实际生活中衍生出很多的口语称呼,像是保险领域:
普通人称:卖保险的、销售保险的
业内称:代理人、经纪人
其他还有:营销员、销售员等等
使得初次接触的伙伴一头雾水,有差别吗?
有差别。保险君今天就是来帮大家捋一捋你们口中的卖保险的人,他们的专业称呼及区别。
1、
自2013年7月1日起实施至今的《保险销售从业人员监管办法》规定:
其将销售保险的人分为:
★ 保险公司的保险销售人员
指为单独某家保险公司销售产品的。
★ 保险代理机构的保险销售人员
指为某个代理机构(含可卖多家公司产品的)销售产品的。
2、
在对官方的一个分类及说法进行了初步的了解后,我们也有了大致的概念,接下来我们再来了解目前市场上的保险销售人员有哪些:
★ 专业代理人
即保险专业代理机构从业人员,指在保险代理公司销售保险的人。
【正经词条解释】
是指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务,并依法向保险人收取代理手续费的单位或个人。
★ 保险经纪人
严格来说,在保险概念里“经纪人”是指保险经纪公司而非个别人。就像“保险人”指的是保险公司一样。例:泛华保险服务集团、英大长安保险经纪集团、明亚保险经纪优先公司等等。
【正经词条解释】
是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。
但通常我们民间说法的【保险经纪人】是指在保险经纪公司销售保险的人,即保险经纪从业人员的简称。
★ 普通代理人
即个人保险代理人,是指与单一保险公司签约,卖其产品的人。
★ 独立个人保险代理人
是指不依托任何团队的个人保险代理人,属于个险代理人的一种。
这一概念在银保监会刚于7月13日发布的《保险代理人监管规定(征求意见稿)》中明确定义,其仍为单一保险公司的独家代理,既不能与保险中介签约,也不能代理多家公司产品。而之前大家脑补理解为可签约多家保险公司,由此看来,目前是不可能实现了。
简言之,专业代理人和普通代理人统称为【保险代理人】,他们与独立代理人都只代理一家保险公司的产品,天然带有立场;而保险经纪人是基于客户角度,定制保险方案,拿着客户需求去市场中找产品的,其可以卖多家保险公司的产品。
3、
而保险从业人员销售保险产品,和一般的销售入职有所不同,是要持证从业的:
《保险销售从业人员监管办法》
2015年8月18日前,保险从业人员首先需通过相关考试获取《资格证书》,再取得保险公司或代理机构发放的《保险销售从业人员执业证书》。但在18日中国保监会发文后,《资格证书》这一入行门槛被取消:
因此,自2015年8月后,只需取得《执业证书》(民间又称展业证)即可。
4、
目前市场上的保险销售渠道主要有六种:
保险代理人/银行保险渠道/团体保险渠道/经纪代理渠道/电话销售渠道/互联网保险
我们日常接触最多还是线下销售人员,同时,随着网络的发展,现在也有很多伙伴开始接触到互联网保险了。
那么,问大家一个问题,保险君在你心中是个怎样的存在呢?可以留言告诉保险君噢!
保险君的愿景是:
希望在自己的努力下,在自己嚼烂难以理解的专业知识语句后,用通俗的语言“翻译”出来,让大家日常有充足的干货补充“保险营养”,辅助各位伙伴躲坑破除迷糊咒,最终获得自己的最佳的“保险归属”~
希望今天的内容能让你更清晰地认识保险销售人员,咱,回见啦~