大家都知道公务员的福利待遇很好，相关的医疗保障也其他工作性质要高，那像这样的群体社保覆盖的范围如何?如果生了什么大病能全报吗？

举个例子，王叔叔是从法院退休的老干部，他们的退休福利很好能在社保清单内报销90%，但是去年王叔叔被查出淋巴癌进行治疗时，使用的是靶向治疗的方法，因为靶向药不属于社保报销范围内，所以自己需要自费，自掏腰包用了二十多万。

其实公务员层面的工作压力也大于普通阶层，因为他们面临着更加严峻的竞争形势，在健康风险中，公务员患脂肪肝和恶性肿瘤的比例更大。

如果不幸患病，在重大疾病面前基础的医疗保险还是远远不够的，所以公务员也是必须要配置保险的，简单来说就是社保每个人必不可少，但有了商业保险才算是真正最全面的保障。

▌公务员应该如何买保险?

基础配置：重疾险 定期寿险 医疗险 意外

1、重疾险

在这个年龄段，已经步入重疾高发年龄段，所以趁着身体状况还好，健康告知还能通过的情况下，配备好重疾险，同时尽量买高保额、保障期长的重疾险。

根据历年保险重疾理赔的数据来看，理赔前三名的重大疾病，占比达80%-90%，单就恶性肿瘤（也就是癌症）这一项，就高达75%，紧跟其后的分别是心血管疾病和脑中风。重疾年轻化更不容忽视。随着医疗的发展，重疾不可怕，可怕的是有好的医疗却没钱医治。

那么重疾险该买多大保额呢？通常情况下，保额约为3-5倍年收入是比较合理的，重疾险保额=治疗费用 康复费用 误工费用。

2、医疗险

医疗险是医保的补充，且保费便宜。有些人因为有社保，就满以为医疗保障没问题了，不需要再额外买什么医疗险了，事实上，社保只能解决小伤小病小风险，且报销限制重重，仅仅靠社保解决生病开销，绝对不够。

所以建议购入医疗险用来填补医保的不足，可以在医保的基础上进一步报销，减少费用负担。

百万医疗险一直是被竞相追逐的宠儿，每年几百元，就能买到几百万保额的医疗保险，给人不愁治病的安全感。

3. 意外险

意外险具有保费低、保障高的特点，通常几十元到几百元不等，都是百万保障。生活中处处都有意外，意外险可以在我们面临意外时给我们一笔金钱，最大的特点就是价格很便宜，并且还可以获得充足的意外身故保障，适合预算不高的人购买。

并且还可以获得充足的意外身故保障，到了上有老下有小这个年龄段最怕的应该就是意外的发生，因为一旦发生意外不仅自己受伤害还会牵连到家人。

3、定期寿险

三十岁的时期，需要承担家庭的经济负担和养娃负担，这个时期大有可能还背负着大笔债务，现在非常需要为其分担突如其来的不幸身故的风险。

而寿险就是在投保人死后就会赔偿保额款项给投保人的家人，能够解决这个燃眉之急的险种。以30岁男性为例， 50万的保额保障到60岁，保费也就几百块钱一年。所以建议想要给家人一份保障，建议配备上一份定期寿险。

这里要说说，无论是定期寿险还是终身寿险，都要做够保额，一般为年收入的5到10倍，另外还要加上债务。

▌总结

所以建议您在有社保的情况下，也一定要配置好适合自己的保险方案，有了双重保障才不会惧怕当疾病来临的时候所要面对的压力。

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