如果你足够有钱,就不必担忧什么社会保障了。
如果你只是一个普通人,那么从规避风险的角度,必须认真考虑社保和商业保险。
今天就来聊一聊,对于自由职业者,自己如何交社保?如何考虑将来的保障?
一、自己怎么买社保?方法1:以普通居民身份参与社保,如果是城镇户籍,可以到户口所在地的社保局窗口,办理居民医保。
农村户口一般都是村里统一收集信息、费用,再由村里统一到镇上办理。
如果错过集体缴费时间,可以直接到乡镇新农合经办机构办理。
方法2:如果居住在户籍所在地,可以申请灵活就业人员身份,来参加社保(职工医保和职工养老保险),这种方法跟普通居民社保相比,交的钱多一些,报销条件也要好一些。
方法3:可以挂靠人才市场或其他代缴社保的公司,帮助你缴纳“五险一金”。但全部费用都要自己出,有一定压力,大家可以根据实际情况做选择。
对于自由职业者来说,最值钱的莫过于医保和养老保险了。特别是医保,一旦断了,下个月生病住院都无法报销...
如果你准备辞职做一位全职妈妈,那断交生育保险也是一大笔损失,为什么这么说呢?下面就针对“五险一金”仔细分析一下。
二、医保医保是国家留给我们每个人的保底尊严,建议每个人都要买医保,不建议断交。
之前我也多次强调过了,这里再复习一下断交医保的影响,以深圳为例:
1、一旦断交,次月无法报销住院费用,看病住院有多贵,相信大家都清楚。
2、当年住院报销额度会降低,连续缴费时间越长,报销额度越高,反之越低。
3、影响买房买车、孩子上学和积分入户等
4、买商业医疗险,保费更贵
如果断交时间较长,建议要把当年的医保补上,可能会产生一定的滞纳金,后续也不建议随意断缴。
一般规定,男性必须交满25年、女性必须交满20年,退休后才能终身享受退休医疗保险待遇。如果断交时间较长,可能将来退休没工作了,还要继续交。
有的人还会问,我没有工作,居民医保福利一般,找机构代缴社保费用挺高的,买商业医疗险可以吗?
首先强调一下,没有商业要医疗险可以完美代替医保。
如果觉得职工医保负担较重,你可以考虑居民医保(新农合) 商业医疗险的搭配方式,就能解决居民医保或新农合报销比例低的问题。
以普通居民的身份参与社保,一年只要交一次钱,花几百块就是有社保身份的人。
担心普通医保报销比例低,搭配一份当下最火爆的百万医疗险,就可以弥补医保“保而不包”的不足了,而且价格非常友好。
以平安e生保为例,30岁的人有社保的人买,只需要300多块,而没有社保的人则需要将近800块。
百万医疗险的增值服务非常实用,质子重离子治疗、外购药报销、扩展特需医疗、赴日医疗、绿色通道就医服务等等,这些只要买了有对应服务的百万医疗险,就都不是事儿。
我也整理了目前市场上热卖的几款医疗险产品,如下所示:
如果你看中价格优势:人保好医保性价比很高,6年保证续保,还能按月付费,压力更小了,整体优势很大;
如果你想买大公司:平安e生保、泰康微医保、人保好医保都是大品牌,保障内容也非常不错;
如果你看中全面保障:优先考虑尊享e生,保障内容完善,还增加了很多特色服务,如赴日医疗等。
大家可以在上述表格中仔细对比,选出适合自己的产品,总体来看都是非常不错的产品。
三、生育保险很多女人会在怀孕后辞去工作,专心备胎,殊不知,在很多城市,生育保险没有缴满一年,是无法报销的。
另外,只有公司才能帮忙缴纳生育保险,所以断交还是很麻烦的。
我整理了下孕产常见费用项目,孕妈隔三差五就要往医院跑,也是一笔不小的支出,如下所示:
可以看到,生育前后也是一笔不小的费用,辞职前也要做好心理准备。
如果一定要辞职,也可以通过老公的生育险来报销。
以深圳为例,申请条件如下:
1、丈夫的生育保险需累计满1年
2、妻子需要在未就业状态
3、报销时间需在分娩、终止妊娠或者施行计划生育手术后1年内,提出报销申请
以深圳为例,申请材料如下:
1、深圳市生育保险医疗费用申请表
2、享受待遇人员的身份证明
3、职工的身份证明或社会保障卡
4、婴儿出生或者死亡证明(分娩的提供)
5、相关医疗机构诊断证明
6、相关医疗费用明细、票据
7、符合计划生育规定的证明(产前检查及分娩的提供)
8、结婚证
9、职工未就业配偶为非本市户籍的,提供失业登记证明
每个城市的具体政策可能有所差异,费用报销比例可能不太一样,大家可以拨打社保局热线:12333,详细咨询一下。
如果觉得保障还不够,土豪朋友们可以考虑高端医疗险。
如果是工薪家庭,也可以选择给老婆买一份孕中险,即使怀孕了也还能买到,可以保障孕产过程中产生的风险,例如:因怀孕身故、孩子严重畸形、妊娠并发症等。
我之前也详细测评过了,可以参考如下表格的产品:
点击我头像,私信回复:怀孕,就能看到产品的具体点评。
四、养老保险辞职后,很多人问:那我之前交的养老保险会不会清空了?
其实只要累计缴满15年,退休后就可以领取,按月发放退休金,不用担心。
职工基本养老金由两部分组成: 个人账户养老金和基础养老金。
交的时间越久,将来领取的退休金也就越多
如果你辞职后就开始断交,退休的时候还没有缴满15年,等你退休后,国家只会把个人账户交的8%退还给你。
而公司帮我们交的部分,是不会退的,所以大家可以根据自己缴纳养老保险的时间长短来权衡一下,还要不要继续交。
退休金计算公式如下:
个人账户养老金 = 退休时个人账户存储额 ÷ 计发月数
基础养老金 =(本市上年度在岗职工月平均工资 本人指数化月平均缴费工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%
职工养老保险和城镇居民养老保险,最大的区别是:
缴纳职工养老保险,不仅仅是自己缴费的 8%,公司会帮我们缴纳 13%(每个地区有差异,具体以当地政策为准)。
以深圳为例,我以基本工资5000块收入,通过IRR算出了关键的收益情况,如下所示:
总结下来,职工养老金收益还是非常可观的,通过企业和个人的缴费,几十年后能领到的退休金还是不少的。
而居民养老每年交一次钱就行,没有公司帮忙缴费,相对来讲就会亏很多,交的少领取的自然也少。
医保是一定交的,养老保险就看个人选择了,老了以后想过上体面的生活,只靠养老金也是不够的,还是要有综合的理财规划,大家可以根据自身经济情况来选择。
五、工伤保险一般很少用到,只有上下班途中发生意外才用得上,辞职后断交影响也不大。
这里更建议大家平时就买上一份普通意外险,意外事件无处不在,几百块就能保上百万,非常有必要配置一份。
之前我也做过测评了,可以参考如下的表格:
升级后的小蜜蜂超越版性价比非常高,而且保障全面,值得考虑;
如果你想要更高保额,也可以考虑小米意外险、亚太百万人生这几款产品,还带有猝死保障,大家可以按需选择。
点击我头像,私信回复:意外险,还能看到儿童和老年人的意外险推荐。
六、失业保险这个保险一般也要缴满一年才能享受,用到的也不多,主动辞职的就别打失业保险的主意了。
七、住房公积金公积金可以申请贷款,是我们这辈子能申请到最便宜的贷款了,利率比普通商业银行低很多。
对于想要买房的人来说,太重要了!
如果断交了,买房是无法申请到公积金贷款的,。具体每个城市的政策可能有所不同,连续缴纳的时间有差异,大家也可以咨询当地公积金热线:12329。
每个月缴纳的社保,让我们难免心痛,但是社保是对我们非常重要的保障。
现阶段各地的社保政策都会有所不同,对社保的争议也从来没停过,关于社保划不划算的问题,自然谁也没有可以说服所有人的答案。
对我来说,能保证续保、带病投保的医保实在是太重要了,其他的大家可以按需缴纳。
社保断交虽然会让我们一段时间“身心舒畅”,但如果到了要住院看病,或者想摇号买车,申请公积金买房时,就欲哭无泪了。
所以想要辞职放飞自我的朋友,一定要提前了解好当地社保政策,做好顺利过渡的计划。
1对1保险咨询服务,限时免费了,点击“了解更多”↓