养老金的个人账户拥有20多万元，正常吗？似乎这个问题对于绝大多数人听起来有些不正常，但实际上还是可以达到20多万元水平的，所以说这是正常的。只不过能够达到20多万元水平的个人是非常少数的群体，基本上是寥寥无几的，绝大多数人群在办理退休的过程中，其实他的个人账户余额能够在10万块钱以上都已经非常不错的了，更不要提20万以上了。
就拿我本人自己来举例说明一下吧。我本人已经工作了15年有余了，当然我的社保，也并不是按照最低标准来交纳的费用，虽然说不是按照最低标准来交纳费用，实际上我的这个平均缴费水平也是没有超过100%的标准，那么在参加15年基本养老保险以后，我的个人账户总额是不超过7万块钱。
所以说达到20万元至少，从现在开始往前计算是非常困难的，因为本身养老保险的缴费标准越往前它的水平是越低的，基本上再往前推10年推20年，每年几百块钱就可以完成交费，那么流入到个人账户的余额将会变得更少，因为他仅仅是占有我们交费总额的1/3左右，剩余的2/3是会进入到统筹账户里面，并不会进入到我们个人账户里面，所以说个人账户的钱并不是很多。
当然为什么现在的这个余额变多了，除了我们缴费标准之外，还有一种情况就是从2010年以后养老金入市以来，个人账户当中的年化收益率变高了，以前的年化收益率是不到20%，一个相对来说比较低的水平，现在的年化收益率每年都可以达到7%左右，那么这就是一个比较高的水平了，所以说你余额越多的个人，他所获得的收益水平也会更高。随着时间的推移累积下的余额也会更高，所以就是这样的一个道理。
当然更重要的条件还是在于自身的平均缴费指数，因为不同的平均缴费指数对应的缴费标准缴费金额都是有所不同的，我们基本养老保险的缴费指数从60%~300%之间都可以选择，当然如果说你的工资待遇比较高，那么选择最高标准300%，基本上一年的缴费就会接近于4万元，甚至有些地区已经超过4万元流入到个人账户的余额大概就是1万多块钱，所以说一年你就拥有1万多块钱的余额，你如果交上个十几年二十几年，是不是就可以达到20多万元。
但毕竟这样的人群是比较少的，对于那些高工资的或者说待遇比较高的人群，才有可能达到这样的标准，大多数人群在退休之前都是在10万块钱以下。其实个人账户对于养老金的影响是一小部分重要的影响，还是在于你的累计缴费年限，平均缴费指数和你所在地区的社会平均工资，才会影响到我们重要的基础养老金的部分，而基础养老金占有养老金总额的2/3以上，这才是重点条件。
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