年金险如何选择利益会最大化(年金险的十大优势是什么)
年金险如何选择利益会最大化(年金险的十大优势是什么)
2024-11-08 12:28:53  作者:熟悉感  网址:https://m.xinb2b.cn/life/zfy442322.html

年金险,在被保人生存的情况下,第五年开始给付生存金,满期有满期金,通常会附加万能账户,返还的生存金进入万能账户复利计息,有很多人询问这个年金险到底有什么优势?所谓优势是相对而言,相对储蓄、炒股、买基金等究竟有什么优点?

年金险有十大优势,分别是:

1、 提供稳定的现金流。

第五年开始固定返还生存金,每年可以定期拿到一笔钱;

2、 可以强制储蓄

个人参保以后规定缴费年限,比如三年、五年交,每年到期都会准备一笔钱存进去,如果没有买年金险,可能就直接花掉了。很多人十几年前买了保险,不管收益怎样,到了今天发现不知不觉存了一大笔钱,没有挥霍掉。

3、 提供终身理财账户

年金险附加的万能账户保终身,日常不需要打理,有保底收益。

4、 享有复利增值

万能账户保底利率1.75%、2%、2.5%或3%,日常实际利率达到4.9%或5%,10000元进入万能账户,一年利息500元,第二年500元利息计入本金,按照10500×5%来算,以此类推。

如果账户里面是10万、100万、1000万,复利滚存优势明显。


5、 可以保证孩子的教育

如果父母 给孩子投保,平平安安,按时交钱,孩子上学时可以领钱,完成学业。

如果交费期父母不幸发生重疾、身故或全残,产品有添加投保人豁免条款,可以免交后续保费,每年保险费由保险公司代缴,孩子依然可以领钱完成学业。年交10万,交5年,第一年发生甲状腺癌,后续40万可以不用交费,保险公司来交。

如果是储蓄、炒股等,父母有事, 银行、证券公司从来不会有给孩子每年存钱一说。

6、 可以保证未来的养老

年金险返还的生存金写入合同,附加万能账户有保底收益 ,也是写入合同,买的产品有最低保底收益,未来一定可以拿到钱,养老是刚需,年金险可以提供稳稳的幸福。


7、 保费安全性高

保险公司每个季度披露偿付能力,一旦偿付能力不足,会被责任改善,仍然无法改善会被银保监会接管,由保险保障基金注资,保证保险公司日常运营和到期生存金给付,后续引入新的保险公司接管,由新成立的保险公司继续承担责任。比如安邦保险倒闭,产品由大家保险继续承担责任。

银行破产储蓄最高只能赔50万,股票和基金公司倒闭,还能拿回来吗,年金险投保后按时交费,不用担心跑路或亏本一说。

8、 可以保值增值,抵御通货膨胀

可以看下年金险常见的追加万能账户投保形式:及预期收益情况:

30岁开始,年交2万,交3年,总共交6万,附加万能账户第一年和第二年分别追加2万,万能账户按照保底利率、4.5%中档利率和5%实际利率情况下的预期收益:


年金险

到了60岁:

按照保底收益:最低可以拿到227520元,折合单利每年4.25%

按照4.5%中档利率:60岁账户价值达到329994元,折合单利每年7.66%

按照5%实际利率(当前很多公司连续三五年达到5%利率),到了60岁拿到373238元,折合单利每年9.1%

年金险选择的保险公司经营稳健,一直保持5%不确定,按照4.5%的中档利率还是可期,7.66%单利可以抵御通货膨胀,保值增值。

9、 资金灵活,可以随时领取

资金灵活体现在三个方面:

1、 万能账户可以随时可以办理部分领取;

2、 小额资金需求,可以办理保单现金价值贷款,不看征信,借半年到期没还也没关系,不影响征信,利率5%-5.5%,贷款1万,一年利息500块钱左右,后续有钱再还回去,贷款不影响年金险收益。

3、 大额资金需求,可以拿保单去银行办理保单信用贷款,可以贷出保费20-40倍,这个需要看征信,需要按时偿还,贷款期间不影响年金险收益。


10、 有利于家庭资产合理区分

一般家庭可以将资产分为四分,存的钱用于四个部分:

第一部分:存银行活期,用于日常基本生活或还贷、抚养子女等开销;

第二部分:买重疾险、小额医疗险、百万医疗险、医保。保证大病小病或意外治疗费用都能报销,不会因为大病或意外事故,导致家里其他财产受损失。发生大病重疾险理赔款用于养病期间家庭开支。

第三部分:炒股、基金定投等,赚得起亏得起,即使全部亏损,家里其他部分也不受影响。

第四部分:养老和教育账户,买保险理财产品,孩子教育的钱和未来养老的钱专款专用。

这四个部分,相当于桌子的四条腿,缺一不可。

关于年金险的十大优势就说到这里,有疑问可以在评论区留言啊。

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