相比于西方国家，我们国人大多都喜欢攒钱。勤俭节约是我国的传统美德，而且老百姓的日常生活也离不开积蓄。

上学、治病、住房以及养老等各方面问题，都需要一定的经济基础支撑，以免遇到一分钱难倒英雄汉的尴尬场面。

而随着攒的钱越来越多，当积蓄到达一定金额的时候，我们又要面临一个问题，对于暂时用不到的这些钱该怎么处置，或者说，该如何利用这些闲置资金？

放在家里藏起来，显然是最不明智的，众所周知，随着经济社会的发展，居民收入日益增加的同时，通货膨胀也如影随形。

所谓通货膨胀，简单理解就是物价上涨，钱的购买力下降，举个例子，以前五毛钱能买一个鸡蛋，可现在却要一块钱才能买一个鸡蛋，鸡蛋的数量没变，但需要的钱多了。

再比如以前所谓的“万元户”，就代表家中财力雄厚，是有钱人的象征，可现在的一万块钱，也就是大城市白领的月薪水平而已。

资金管理

为了避免自己辛辛苦苦的积蓄，越来越“不值钱”，就得有办法让自己的闲置资金“钱生钱”，对于我们普通人而言，大家都会选择的一种途径，就是通过定期存储的方式，把钱存在银行里，以存款所获得利息，抵消通货膨胀带来的货币贬值。

以2022年10月份最新的国有银行存款利率计算，三年和五年定期存款利率均为2.75%，假如存款20万，三年后将获得利息1.65万元，五年后将获得利息2.75万元。

如此便能实现“以钱生钱”。相对于国有银行，部分地方性银行的存款利率略高，获得的利息收益自然也会相应增加。

当然，在银行不仅能通过定期存储这样的方式获得利息，还可以购买各种理财产品，有个人投资基金、投资黄金等等，种类不同的理财产品，持有时间和利率也有所区别。

其中最为大众所青睐的产品，应该就是储蓄国债，风险低收益也不少。

储蓄国债VS定期存款

储蓄国债是在所有能确保本金安全的理财产品里，利率也比较高的理财产品。

而且国债是以国家的信誉作为担保，在部分银行存款的负面新闻越来越多的现在，国债的可靠程度无疑也是最高的。

那么国债和银行定期存款的收益具体相差如何？

如果以20万储蓄国债金额进行对比，今年9月份以来三年期储蓄国债利率为3.05%，购买储蓄过载满三年以后，一共可以获得21.83万元，其中利息收入1.83万元。

而如果购买五年期利率为3.22%的储蓄国债，五年后一共可以获得23.22万元，利息收益可达3.22万元。

而相对于上文中所述，在银行定期存储三年期和五年期存款，购买储蓄国债能够分别多获得0.18万元和0.47万元。

储蓄国债购买

目前我国国债发行时间是在每个月的10号，且每一期储蓄国债的发行，都是有数量限制的。

储蓄国债的购买方式也有两种，一种是电子式储蓄国债，另一种则是凭证式储蓄国债，二者的区别在于购买渠道不同。

凭证式储蓄国债，需要购买者前往银行柜台通过人工购买，电子式储蓄国债则可以通过下载各大银行的手机银行，实现手机线上购买，这种方式更加方便快捷。

当然，以上所述的利息收入，是按照规定的持有年限，持有国债才能获得的，如果储户实际持有国债的时间不超过半年，将不会获得任何利息，只能退回本金。

超过半年而未达到持有时限的，利息收益将会按照当时市场利率支付，收益要低于约定利率。所以在购买国债之前，一定要确保能按照约定年限持有。

结语

近几年因为全球疫情大环境的影响，国内居民的理财观念，尤其是储蓄意愿越来越强烈，即便储蓄国债的利率一降再降，也依旧不断出现上线就抢完的现象。

当然，可能还有人觉得储蓄国债的收益还是很低，想要购买收益更高的理财产品，就如前文所说，高收益往往伴随着高风险。

如果投资人自觉能够承受的住风险带来的资金损失，自然也可以尝试投资基金和股票市场。

但也一定要注意在正规渠道购买，如果有人介绍收益明显高于正常情况的投资产品，且不通过银行以及其他正规渠道购买时，一定要警醒，小心对方诈骗。